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本帖最后由 折翼的天使 于 2014-7-1 14:15 编辑

【转】
关于Private Health Insurance的问题,今天我就把几条最基本的说一下,因为毕竟PHI和大家生活关系很大(尤其是已经工作的),希望会对大家有所帮助。


第一:买不买保险和缴多少税有什么关系?


答:如果您说的是那1.5%的,对不起,按照ATO定的标准,基本每个有份工作的人都逃不过这笔钱,因为起征点太低了。


但如果您年收入超过5万,或者全家收入超过10万,而且又没有购买私人医疗保险,那就得在那1.5%的基础上,再加收1%的Medical Levy Surcharge,换句话讲,加在一起您得交出年薪的2.5%。


政府这样做的原因,就是想鼓励有经济能力的人走私人保险系统,从而减轻公立医疗系统的压力。但左派的工党上台之后,就要求把起点从个人5万提高到10万,全家从10万提高到15万。当然这样做的阻力很大,但根据现有情况看,通过的可能性占大头。


第二:PHI是如何定价的?老年人的保金比年轻人高很多吗?


答案是:No!澳洲的私人医疗保险系统采用的是Community Rating(而GI用的是普通的Risk Rating).
我这么说可能不太好懂,简单点说,就是如果您是20岁,而您祖父是80岁,而且都住在悉尼,那如果你们两个选择购买了同一个保险产品,那你们两个每年交的保金将会是相同的!
听起来很不可思议对吧,但这就是事实.政府这样做就是让所有人都能承受得起私人医疗保险。当然代价就是年轻人相对吃亏,而老年人就很划算。
您也不用细问为什么,因为这个Community Rating极其复杂,还有Risk Equalisation等辅助系统支撑,要是展开的话得花几个小时……


第三:我可以等到年龄大的时候再购买吗?
答:根据Lifetime Health Cover,如果您在30岁时还不购买私人医疗保险,那您每过一年,以后的保金就得多叫2%。
举个例子,您和您室友都是35岁,他在30岁之前就购买私人医疗保险了,而您则是决定今年才开始购买。那样的话,如果你们购买了同样的产品,那你就得比他多交2%*5年,也就是10%的保金!以次类推,如果您40岁才开始买,就得多交20%,50岁才开始买就多交30%……
等您连续多交10年这加收的保金后,它才会被取消。


第四:Medibank Private是最好的私人医疗保险公司吗?
答案是:我只能告诉您它是现阶段最大的保险公司。
其实全国类似的保险公司有很多很多,到底有多少呢?我可以告诉您:在35~40家之间(当然其中有Restricted Membership的)!
这些保险公司有很强的地域性,比如说HBF在WA基本上是无可撼动的老大,但出了WA就基本没人听过。再比如说Australian Unity是Vic.的老三,但拿到隔壁的NSW也就是勉勉强强进入前10。
我推荐一个很好的网站,是政府自己办的:www.privatehealth.gov.au
大家可以进去看看,所有的保险公司的所有产品都在上面呢,可以尽情挑选~


结语:PHI是一个很复杂很复杂的行业,IAA为了它还特意编写了几百页的精算教材,但很多东西大家作为消费者都不需要知道。如果就是想了解个大概并能够明白的选择购买保险产品,那我感觉如上的几点就够了。希望大家能够从上面的东西得到一点有用的信息~



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